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澳大利亚联合教会、新南威尔士州主教会议和新南威尔士州联合教会(UCA新南威尔士州)如何实施新的教会风险管理体系和保险技术平台，实现了30%的财产保险计划节省。
“你可以拥有行业内最好的风险管理流程和控制，但除非你能向保险市场阐明这一点，并拿出证据，否则它可能是无效的。”这是新南威尔士州大学风险保险经理克里斯蒂安·马西斯(Christian Mathis)的话，他自己承认，过去去保险市场时总是“双手合十”。
五年过去了，在风险分析数据的质量和范围方面，新南威尔士州大学已经从“同类最差”变成了“同类最好”，导致今年其财产保险计划节省了30%。
这一转变的关键是一个新的风险管理信息系统(RMIS)平台的实施，这使得Mathis和他的团队改变了为其风险管理和风险转移项目收集和分析数据的方式。
新南威尔士州UCA是一个伞形组织，除教堂外，还拥有并经营儿童保育中心、老年护理设施、学校和医院，并经营一系列社会正义项目，如寄养服务和监督注射中心。
这是一个复杂的组织结构，每个业务部门在风险和保险方面都有自己独特的细微差别。
马西斯说，当他在2010年加入UCA NSW时，该组织迫切需要重新定位其风险概况。“当我第一次担任这个职位时，我就知道，要重建和重新参与保险市场，我们必须有高质量的信息和数据。我最初的项目之一是思考我们在中长期需要哪些信息，不仅要提供给保险市场，还要提供给我认为我们的内部董事会和利益相关者应该有的那种报告。”
在投标过程后，UCA NSW选择了由软件公司Ventiv Technology拥有的风险管理信息系统(RMIS)平台，该平台使公司能够集中和简化其风险管理和保险数据，创建报告并自动化手动流程。例如，在实施该技术之前，通过一份纸质问卷收集了保险续保的风险数据，该问卷被发送给UCA新南威尔士州的各个董事会和实体以供完成。马西斯说，大约30%的调查被填写并返回，不同业务部门的接受程度各不相同。
他说:“当我们过去把这些信息带到保险市场时，我们是在祈祷。”
今天，量身定制的问卷以电子方式分发给UCA新南威尔士州的600多个实体，每个组织的每个部分都提出了不同的问题。马西斯说，现在问卷的成功率超过90%，“这让我们对向保险公司申报的内容有信心”。
作为劳合社(Lloyd’s)的经纪人，马西斯表示，在过去10-15年里，他亲眼目睹了向保险公司呈现风险的方式发生的重大变化。“在我以前在劳合社工作的时候，你可以用一些索赔统计数据、一张(配置单)和一份基本的风险概况来解决问题。”但他说，如今的保险商要求的不仅仅是损失经验。“他们想要证据，他们想要挑战它，他们想要能够提出进一步的问题。”
这一点在UCA新南威尔士州最近的财产保险续保中得到了突出体现。此前，该集团财产保险计划的资产清单只是列出了该集团的所有不同资产。学校、教堂、养老院等都被纳入了一个投资组合。UCA新南威尔士州的经纪人、JLT专业部门经理彭妮·瓦西克(Penny Wasik)解释说:“投资组合的定价每年都保持非常稳定，它被锁定在一个特定的市场。”“风险信息非常少。因此，如果你想在市场上尝试向保险公司讲述一个引人注目的组织故事，实际上很难做到。”
然而，去年，JLT能够将UCA NSW的资产计划分解为单独的投资组合，从而节省了30%的集团财产保险支出。Wasik说:“通过拥有高质量和细粒度的信息，现在我们已经有了几年的时间，我们能够进行一些非常复杂的分析，并为市场提供另一种结构，使我们能够解锁折扣，并吸引其他通常不感兴趣的市场。”
“我们能够将资产时间表分成不同的池，并从索赔的角度比较这些资产池的表现。你可以更聪明地构建一个政策;对于不同的资产类别，你可能会有不同的超额，这反映了它们各自的表现，而你可以更聪明地决定哪些是真正的免赔额。”
Wasik说，数据的粒度也使客户能够在自我保险方面做出更明智的决定。她说:“你对自己的超额损失情况越有信心，你就越有信心采取更高水平的自我保险，无论是采取更高的超额，还是考虑自保情况或其他自我保险工具。”
马修斯表示同意。“信息和数据，如果它是完整和准确的，绝对是做出这些决定的生命线。除非你有这些信息，否则你无法在风险转移、策略和服务提供商方面做出决定。这是我们武器库的一部分，”他说。
UCA NSW现在还为其保险公司提供了一种选择，即在续保过程中定期通知某些政策。
Wasik说，大多数公司都不提供这种服务。“保险公司真正感兴趣的是通知，因为它显示了一种模式。一些客户认为，他们宁愿把这些钱留给自己，直到它们变成索赔，但UCA NSW不这样做;它们非常透明。她说:“这给了市场很大的信心，让他们能够从定价和覆盖范围的角度做一些通常不会做的事情。”
在马西斯看来，保险公司对高质量数据和信息的需求只会增加。“保险数据是制定风险转移战略的生命线，而且最终是衡量和评估的基础。无论你是专注于对特定风险类别进行再营销，还是计算最佳自我保留，还是制定风险分配策略，这些决策都必须在基础数据的准确性无可争议的情况下做出。”
原印作者:战略风险在风险管理技术问题上
“当我第一次担任这个职位时，我就知道，要重建和重新参与保险市场，我们必须有高质量的信息和数据。”
基督教马修斯风险和保险经理，联合教会的澳大利亚，新南威尔士州和澳大利亚首都地区
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